La garantía es el respaldo que das al propietario para el caso de que dejes de pagar la renta. Casi siempre la elige el propietario o su asesor, pero conocer las opciones te permite preguntar cuál aceptan y prepararte antes de que te la pidan.
Las tres garantías, una junto a la otra
Aval
- Qué es
- Una persona que firma contigo y responde con sus bienes si dejas de pagar.
- Quién la paga
- No hay una cuota, pero tu aval arriesga sus bienes.
- Qué te piden
- Que tu aval tenga una propiedad, por lo general sin hipoteca ni embargos, y que entregue su escritura y su identificación.
Póliza jurídica
- Qué es
- Un contrato con un despacho de abogados, que te investiga, redacta el contrato y, si hace falta, cobra las rentas atrasadas y lleva el juicio para recuperar el departamento.
- Quién la paga
- En la práctica, casi siempre tú.
- Qué te piden
- Una investigación de tu identidad, tus ingresos, tu historial de crédito y tus referencias.
Fianza
- Qué es
- Un contrato con una afianzadora, una empresa autorizada para emitir fianzas, que paga al propietario las rentas que dejes de pagar.
- Quién la paga
- Por lo general, tú.
- Qué te piden
- Una investigación y, en algunos casos, una garantía para la afianzadora, como una propiedad.
Cuál te conviene
Si el propietario acepta más de una, esta es la diferencia:
- Aval: si alguien de tu confianza tiene una propiedad y acepta respaldarte. No cuesta, pero esa persona responde con sus bienes si dejas de pagar.
- Póliza jurídica: si no tienes aval. Es la opción más común y su costo se paga al firmar el contrato.
- Fianza: si el propietario la pide. Las afianzadoras no publican sus precios: pide la cotización por escrito antes de aceptarla.
El aval: fiador u obligado solidario
En el contrato, la persona que llamas aval puede firmar como fiador o como obligado solidario, y la diferencia importa.
Según el Código Civil de la Ciudad de México, a un fiador no se le puede cobrar hasta que primero se te cobre a ti y se intente cobrar con tus bienes, salvo que haya renunciado expresamente a ese derecho. Por eso muchos contratos piden un obligado solidario: responde por la renta sin esa espera.
Lo que suelen pedir del aval es práctica del mercado, no ley: una propiedad con escritura inscrita en el Registro Público de la Propiedad, sin hipoteca ni embargos y, muchas veces, en la misma ciudad. Pregunta qué piden exactamente antes de pedirle el favor a alguien.
La póliza jurídica
La póliza jurídica no es un seguro ni una fianza: es un contrato de servicios legales con un despacho o una empresa de abogados. Por lo general incluye tu investigación, la redacción del contrato y, si dejas de pagar la renta, la cobranza y el juicio para recuperar el departamento.
Algunas empresas, además, le pagan la renta al propietario durante unos meses si dejas de pagar.
Póliza básica: investigación, contrato y cobranza
$4,300 a $5,200
Póliza completa: incluye el juicio y el desalojo
$6,500 a $8,800
Solo la investigación, cuando se cobra aparte
$850 a $1,800
Aunque la elija el propietario o su asesor, quién paga la póliza se acuerda entre las partes. Antes de aceptarla, pregunta si aceptan una póliza de otra empresa o si pueden repartir el costo.
La póliza jurídica es un seguro que me protege si no puedo pagar.
Protege al propietario: si dejas de pagar, la empresa lo representa para cobrarte y, si hace falta, para recuperar el departamento. Aunque la pagues tú, no te libera de la renta: si la empresa le paga al propietario, después te lo cobra a ti.
La investigación: qué revisan y qué aceptas
Para aprobarte, la empresa revisa tu identidad, tus ingresos, tu historial de crédito, si tienes juicios en tu contra y tus referencias personales y laborales; algunas revisan también tus redes sociales.
Es el único pago que suele hacerse antes de firmar el contrato, y se paga a la empresa de la póliza, no a quien te renta. Hazlo cuando el propietario ya haya aceptado tu oferta por escrito. Antes de pagar la investigación, pregunta:
- Cuánto cuesta y si te devuelven el pago cuando no te aprueban.
- Cuánto tarda el resultado.
- Si te informarán el resultado y, en caso de rechazo, el motivo.
- Qué hacen con tus documentos si no rentas el departamento.
La empresa te pedirá autorizar que consulte tu historial en el buró de crédito, el registro de cómo pagas tus créditos. Antes de aceptar, lee la autorización completa: algunas permiten también reportar si pagas o no la renta, y duran varios años.
El resultado de la investigación lo recibe el propietario o su asesor: ninguna de las empresas que Nidai consultó promete entregártelo a ti.
Un depósito de varios meses en lugar del aval
Algunos propietarios ofrecen cambiar el aval por un depósito de varios meses. Antes de aceptarlo, ten en cuenta el límite. En la Ciudad de México la ley no permite pedir más de un mes de renta como depósito en una vivienda.
Si te lo proponen, pide que el depósito sea de un mes y pregunta qué otra garantía aceptan.